Digitaliseringen av Norge og tilgangen til kreditt

Det meste her i livet bringer med seg fordeler og ulemper – det er det ingen som helst tvil om. Det gjelder også i lånebransjen, der store endringer har kommet i kjølvannet av de siste årenes digitalisering.

Tilgangen på usikret kreditt online (f.eks forbrukslån) er muligens et av de beste eksemplene. Selv om vi etter vår erfaring vil påstå at disse lånene bringer med seg flest fordeler, så er det naturligvis også noen ulemper. Samtidig vil vi også påpeke at det avhenger litt av låntakeren. Følger man «spillereglene for lånet», så vil man merke mer til fordelene enn ulempene.

Fordel: Du kan låne uten sikkerhet

At man ikke er nødt til å stille med sikkerhet for et lån er en stor fordel dersom man har dårlig evne til å spare, men grei inntekt. Da kan man nemlig låne selv om man har null kroner på konto, og ingen egenkapital. Man kan også søke om lån selv om man ikke er boligeier, eller eier av noe annet som kan pantsettes. Dette er nemlig hele poenget med forbrukslån – man låner uten å stille med sikkerhet.

Dette er til stor fordel for den gjennomsnittlige nordmann. Det skal altså ikke mer til enn at man har fast jobb, er gammel nok og har norsk statsborgerskap for å skaffe seg et slikt lån. Lånene er med andre ord meget tilgjengelige!

Fordel: Du kan bruke pengene på hva som helst

En annen stor fordel med forbrukslån er at det ikke finnes noen reguleringer rundt hva du kan låne til. Enten det dreier seg om møbler, bil, utenlandsferie eller kanskje noe helt annet, så kan du låne til det. Før i tiden ville man gjerne måtte oppgi ovenfor banken hvorfor man ønsket å låne, men dette er ikke nødvendig i dag. Det betyr at du kan låne til litt her og litt der, alt etter hva du selv måtte ønske.

Naturligvis anbefaler vi at man ikke tar opp et lån bare for å ha litt ekstra penger. Disse lånene er såpass kostbare at man ikke bør ta opp større lån enn nødvendig, selv om det er fort å la seg friste til å slenge på noen tusenlapper når man først er i gang.

Fordel: Fleksibel nedbetaling

I motsetning til hva enkelte tror, så kan man få en fleksibel nedbetaling med forbrukslån. Ofte er den faktisk mer fleksibel enn hva man vil få ved et vanlig boliglån. Konkurransen mellom bankene har gjort at de strekker seg lengre for kundene sine, og nå kan man til og med finne banker som tilbyr total avdragsfrihet. I praksis betyr det at du selv styrer avdragene dine, måned for måned, og kan dermed ha ubegrenset nedbetalingstid på lånet ditt.

Jo lengre tid man har avdragsfrihet, jo dyrere blir totalen av lånet. Men i enkelte perioder kan det være veldig greit å vite at man kan «skru av» avdragene slik at man får en bedre hverdag økonomisk sett, slik at det absolutt er en stor fordel.

Fordel: Du kan få pengene på dagen

Skulle du hatt penger på dagen, eller kanskje aller helst i går? I så fall finnes det mange banker som er raske på labben. Enkelte forbrukslån betales faktisk ut samme dag som man søker om de. Den eneste ventetiden vil da være den tiden banken bruker på å fullføre overføringen til kontoen din, og i de fleste tilfeller er ikke dette mange timene. Har man et umiddelbart behov for penger vil dette være en særlig stor fordel.

Husk bare at man sjeldent får ubetalt penger i helger eller på ettermiddager/kvelder, så hvis man virkelig vil ha et kjapt lån så er man nødt til å være tidlig ute. Vi anbefaler for eksempel at man legger inn lånesøknaden så tidlig som mulig om morgenen/formiddagen.

Ulempe: Noe høy rente

Det er naturligvis noen ulemper med forbrukslån også. Den ene ulempen er en direkte konsekvens av den ene fordelen – nettopp at lånene ikke har sikkerhet. Det gjør at banken er nødt til å ta seg bedre betalt, rett og slett fordi risikoen for mislighold er større ved disse lånene. Ved boliglån sikrer banken seg gjennom at de tar pant i boligen og kan selge denne ved misligholdte lån. Da vil banken sjeldent gå på store tap.

Men med forbrukslån blir risikoen annerledes, og dette fører altså til et noe høyere rentenivå. Uansett så er det her stort sett snakk om langt mindre summer enn et typisk boliglån, så rentekostnadene behøver ikke utgjøre de helt store summene selv om prosenten kan virke høy.

Ulempe: Du kan bruke pengene på hva som helst (!)

Og den andre ulempen er også den ene fordelen vi nevnte tidligere. Rett og slett fordi det handler litt om hvordan mennesket er bygd opp. Enkelte vil mene at det er en stor fordel at man kan bruke pengene på hva som helst, mens dette for andre igjen vil føre til økonomisk kaos. Siden man får vite at man kan bruke pengene på hva som helst, så blir man revet med og låner kanskje mer enn man både trenger og har råd til.

Da er det fort gjort å gå på en smell. Mange har for eksempel tatt opp lån for gambling, og her har man mange triste historier. Eller rett og slett for å kjøpe seg ting man ikke har råd til i utgangspunktet. Da baller det fort på seg, og de økonomiske problemene kan på bare noen få måneder bli såpass store at man mister all kontroll. Tenk deg derfor alltid om en ekstra gang før du tar opp lån!

Informasjon om forbrukslån er hentet fra siden: https://www.xn--billigeforbruksln-orb.no/